我国金融业面临的现实问题

　　1、核心技术和产品自主开发能力薄弱

　　在过去十多年里，中国GDP以年均近10%的速度增长，金融业充分享受了经济持续快速增长所带来的红利，通过规模扩张实现了利润的快速增长，凭借较强的垄断性比较容易地获得稳定的收入。金融业这种主要依赖牌照而非业务能力获取稳定收入的同时也带来了隐患，造成公司治理结构不佳，对专业能力缺乏重视等问题。

　　从金融业软硬件的建设来看，国内金融业大量核心技术和产品严重依赖国外开发商，金融业IT领域所需要的核心操作系统、数据库、存储设备以及财务软件等较多依赖国外产品，可能导致敏感数据信息泄露，带来金融安全隐患。自斯诺登事件以来，国内相关部门发布《应用安全可控信息技术指导意见》，要求金融业在信息技术上避免对单一产品或技术产生依赖。但国内产品在稳定性、技术兼容性等方面与国外产品还有着较大差距。

2、面对互联网金融的冲击、用户体验有待提高

　　非金融机构的互联网金融模式正在改变着客户的金融消费模式，给金融行业带来了严重冲击。2013年以来，以余额宝为首的理财产品为客户设置了更加灵活自由的投资组合，其产品收益率设立之初远高于银行理财产品。这些互联网企业利用它们所掌握的海量用户数据，不断推出个性化金融产品，满足着金融行业标准化服务难以覆盖的客户需求，享受着“肥尾”效应所带来的好处。这就迫使金融机构提高原有产品对时效性、便利性和个性化的要求，及时采取新技术手段来满足客户不断变化的消费习惯。

　　网络金融的迅速发展改变着金融行业的价值创造和服务方式，也将考验着它们的管理水平、客户服务能力和市场竞争力，需要它们通过科技进步和创新引导业务发展，并推动产品开发、业务拓展、决策支持和运营管理等多项业务发展，逐步形成金融行业不可复制的核心竞争力。

　　互联网企业正在改变着传统的消费模式，逐渐形成以用户需求为导向、以体验为核心的生态环境，他们在用户体验方面走在前面，“余额宝”、“嘀嘀打车”、“微信红包”等一批体验性好的项目得到了社会的普遍好评。金融业在很长一段时间里是稀缺资源、拥有垄断牌照，用户体验一度较差，随着互联网金融的冲击、利率市场化以及国家政策的刺激，金融行业逐渐在加强用户体验，未来交互性好、中间成本低、操作便捷且用户体验好的金融企业将会受益。